El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un programa de $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios y facilitar el acceso a la vivienda a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses).
El plan contempla la licitación de plazos fijos ajustados por UVA que el FGS colocará en los bancos, con el objetivo de brindarles financiamiento a mayor plazo y permitirles ampliar la oferta de préstamos destinados a la compra de la primera vivienda.
Caputo explicó la iniciativa durante una conferencia de prensa que compartió con el director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele, y el director del Banco Central, Baltasar Romero Krause.
Fondeo a los bancos
El ministro detalló que los plazos de los depósitos del FGS se extenderán de uno a cinco años, de modo que las entidades financieras puedan contar con una fuente de fondeo más extensa para acelerar el otorgamiento de créditos hipotecarios.
Según explicó, el mecanismo busca resolver el denominado descalce de plazos que enfrentan los bancos, debido a que reciben depósitos a corto plazo, mientras que los préstamos hipotecarios pueden extenderse durante 15 años o más.
Caputo señaló que el esquema podría permitir que una pareja joven sume sus ingresos para acceder a una vivienda y que, en lugar de destinar ese dinero al alquiler, pueda utilizarlo para pagar su propia casa.
El anuncio se produjo en una jornada de actividad económica y legislativa para el Gobierno, que también busca avanzar en Diputados con los proyectos de Inocencia Fiscal II y la reforma de la Carta Orgánica del Banco Central. La presentación ocurrió además en medio de un escenario de tensión cambiaria, luego de que el dólar mayorista superara los $1.500.
Créditos hipotecarios: por qué el Gobierno busca impulsar el sector
Caputo sostuvo que el desarrollo de los créditos hipotecarios es una de las prioridades del Gobierno por distintos motivos. Entre ellos, mencionó el acceso a la vivienda y la posibilidad de que las familias puedan convertirse en propietarias sin tener que esperar décadas.
El funcionario también destacó el efecto multiplicador que los créditos hipotecarios pueden generar en la economía, debido al movimiento que producen en sectores relacionados con la construcción, la compra y la venta de inmuebles.
A su vez, planteó que el crecimiento del crédito puede favorecer una mayor formalización económica, ya que una familia que actualmente destina sus ingresos al alquiler podría comenzar a utilizarlos para pagar una cuota hipotecaria.
Créditos hipotecarios: cuánto dinero se podrá pedir
El programa contará con un monto total de $2 billones y funcionará mediante licitaciones de plazos fijos ajustados por UVA.
Para los depósitos a un año, la tasa mínima requerida será de UVA + 2,5%, mientras que para los instrumentos a cinco años podrá llegar hasta UVA + 4,5%.
Con ese financiamiento, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios bajo las condiciones establecidas por el Gobierno. La tasa máxima que podrán cobrar a los tomadores será de UVA + 7,5%.
Baltasar Romero Krause explicó que el Banco Central supervisará a las entidades financieras para verificar el cumplimiento de ese límite y enviará periódicamente la información correspondiente al FGS.
El monto máximo de los préstamos será equivalente a 150.000 UVAs, unos $313.809.000 al 26 de agosto, según la referencia utilizada por el Gobierno. Esa cifra representa aproximadamente USD 250.000.
A cuántas familias podría alcanzar el programa
La estimación oficial indica que el programa podría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.
Caputo aclaró que esa cantidad dependerá del monto promedio de los créditos otorgados. Si los préstamos fueran inferiores a USD 80.000, el número de beneficiarios podría aumentar, mientras que se reduciría si los montos fueran superiores.
Como ejemplo, el ministro mencionó una propiedad valuada en USD 106.667, con un financiamiento equivalente al 75% de su valor. En ese caso, el crédito sería de USD 80.000 o $120.920.000, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años.
Según el ejemplo presentado, la cuota mensual sería de $865.098. Como ese pago no debería representar más del 25% de los ingresos del grupo familiar, los solicitantes necesitarían ingresos conjuntos de al menos $3.460.391 mensuales.
El funcionario explicó que ese escenario podría corresponder a una pareja con ingresos de aproximadamente $1,8 millón mensuales por cada integrante.
Por qué hay tan poco crédito hipotecario en Argentina
Caputo señaló que durante la presidencia de Javier Milei el crecimiento real de los montos de los créditos hipotecarios alcanzó el 57%. Sin embargo, reconoció que el volumen continúa siendo bajo en comparación con otros países.
Según sus datos, el stock de crédito hipotecario representa actualmente apenas el 2% del Producto, frente al 27% de Chile y entre el 50% y el 75% registrado en Estados Unidos.
Por este motivo, el ministro consideró que existe un margen de crecimiento muy amplio para el mercado hipotecario argentino.
En su análisis, las dificultades históricas para desarrollar préstamos de largo plazo están relacionadas con la volatilidad de las políticas económicas y con la pérdida de confianza provocada por distintos episodios financieros.
Entre los antecedentes mencionó el Plan Bonex, el corralito, las expropiaciones y los defaults, situaciones que, según Caputo, tuvieron un efecto negativo sobre la confianza de la población en las instituciones, la moneda y los dirigentes políticos.
